الأدلة › ميزانية شهرية بالدرهم · English
ميزانية شهرية بالدرهم من كشف حسابك البنكي
الميزانية المبنية على ما أنفقته فعلاً بالدرهم أسهل في الالتزام بها من ميزانية مبنية على التخمين. بيانات كشف حسابك موجودة أصلاً، والعمل هو تصنيفها وجمعها لكل شهر.
الخطوة 1: احصل على كشوف ثلاثة أشهر على الأقل
قد يكون شهر واحد غير معتاد، أما ثلاثة أشهر أو أكثر فتُظهر النمط. إذا كان بنكك يوفّر ملف CSV فاستخدمه. وإذا كنت من عملاء ADIB فتقرأ الأداة كشف PDF الإلكتروني مباشرةً: راجع دليل كشف حساب ADIB من PDF إلى Excel أو CSV. استيراد PDF يعمل مع ADIB فقط. لم نستطع تأكيد تصدير CSV لأي بنك إماراتي آخر للأفراد، فتحقق مما يقدمه تطبيق بنكك. تنبّه إلى أن النسخة المجانية تقرأ آخر 3 أشهر من ملف واحد.
الخطوة 2: صنّف كل سطر
أسقط الملف في الأداة. تبقى السطور ذات النص الغامض في "أخرى" حتى تضيف قاعدة، فابدأ بمراجعة "أخرى" وصحّح التجار الذين يتكررون أكثر. يتذكر التطبيق قواعدك في متصفحك. أسماء التجار المكتوبة بالحروف العربية تقع في "أخرى" غالباً في البداية. ولم نقِس مدى جودة تصنيف القواعد المدمجة لكشوف الحسابات الإماراتية.
الخطوة 3: أبعد التحويلات عن الإنفاق
نقل المال من حسابك الجاري إلى التوفير ليس إنفاقاً. تُستبعد التحويلات بين الحسابات من الإجماليات الشهرية ما لم تفعّل "تضمين التحويلات بين الحسابات". وإذا كنت ترسل أموالاً لأسرتك فقد ترغب في احتساب هذه السطور: راجع تتبّع الأموال المرسلة للأهل.
الخطوة 4: اقرأ الإجماليات الشهرية
يعرض التطبيق الدخل والإنفاق والصافي لكل تصنيف في كل شهر، في رسم بياني وجدول، ويصدّر ملخصاً شهرياً CSV. تبقى المبالغ بعملة الكشف؛ وفي حساب بالدرهم تكون بالدرهم. لا يجري أي تحويل عملات. لكل تصنيف، دوّن أدنى شهر وأعلى شهر والشهر المعتاد.
الخطوة 5: ضع أهدافك من أرقامك أنت
- اكتب التكاليف الثابتة أولاً: الإيجار والفواتير والاشتراكات والرسوم الدراسية وأقساط القروض والأموال التي ترسلها لأسرتك. هذه نادراً ما تتغير.
- في التصنيفات المرنة (البقالة والمطاعم والمواصلات والتسوق) ابدأ بشهرك المعتاد بالدرهم وليس برقم مثالي.
- اختر تصنيفاً أو اثنين لتخفيضهما. تخفيض كل شيء دفعة واحدة نادراً ما يدوم.
- ضع الملخص الشهري CSV في جدول البيانات الذي تستخدمه، وقارن به كل شهر جديد.
حدود يجب أن تعرفها
- التصنيفات التلقائية تخمينات. راجعها قبل أن تعتمد على الإجماليات.
- اختبرنا استيراد PDF على كشف حقيقي واحد من ADIB: قُرئ 545 صفاً من 546، وتطابقت 543 عملية فحص رصيد من 544. هذا لا يثبت أنه سيقرأ كل كشوف ADIB.
- المجاني: ملف واحد في كل مرة وآخر 3 أشهر. Pro (دفعة واحدة بقيمة $19) يزيل هذا الحد ويضيف تصدير Excel (.xlsx). راجع الأسعار.
- هذه ليست استشارة مالية أو ضريبية أو قانونية.
المصدر
هذا دليل من إعدادنا وليس صفحة من أي بنك، فلا يوجد مصدر مصرفي نستشهد به. راجع أيضاً دليلنا العام لميزانية شهرية من ملف CSV (بالإنجليزية).
جرّبه على كشفك مجاناً
المجاني: ملف واحد في كل مرة، وآخر 3 أشهر منه. ملفات CSV لمعظم البنوك؛ وPDF لكشوف حساب ADIB فقط.